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费县农商银行: 深化普惠金融焕发新活力

截至8月末,该行各项存款余额177.79亿元,较年初增加17.93亿元、增幅11.22%。各项贷款余额102.31亿元,较年初增加12.02亿元、增幅13.31%;其中实体贷款余额91.92亿元,较年初增加12.05亿元、增幅15.09%;零售贷款余额71.85亿元、占比70.23%,较年初提高2.66个百分点,存贷款市场占有率、规模均居全县金融机构首位。连续13年被评为省级文明单位。

截至8月末,该行各项存款余额177.79亿元,较年初增加17.93亿元、增幅11.22%。各项贷款余额102.31亿元,较年初增加12.02亿元、增幅13.31%;其中实体贷款余额91.92亿元,较年初增加12.05亿元、增幅15.09%;零售贷款余额71.85亿元、占比70.23%,较年初提高2.66个百分点,存贷款市场占有率、规模均居全县金融机构首位。连续13年被评为省级文明单位。

强化党建引领,助推高质量发展

坚持党建领航、党企融合、转型发展,风险防控,费县农商银行将目标任务变成一件件生动的经营实事,变成一项项具体的管理措施,实现了银行经营模式更加稳固、服务形式更加多样、党建工作更加丰富的多赢局面。

坚持党建引领,提升队伍士气。费县农商银行与中共费县县委党校联合成立农商银行分校为党员提升素质搭建平台,开展“七个一”“我来讲党课”等系列党建活动,进一步统一了思想认识。组织“党员突击队”深入一线参与疫情防控、业务营销、不良清收等工作,全员主动捐款61.22万元支持湖北等地抗击疫情,在大考中践行初心使命,党员干部员工的思想自觉、政治自觉和行动自觉不断增强,全员主动营销意识进一步提升。

加大基层组织建设,强化战斗堡垒作用发挥。费县农商银行先后创建了“1+2+N”党建工作法,完成23个支部标准化建设、提炼23个支部工作法,按照“一支部一特色、一支部一品牌”全部打造成品牌支部,创建10个过硬党支部,4个党支部成为全省农商银行首批“过硬党支部示范点”,其中城区党支部“党建引航 融惠城乡”品牌被选为全省农商银行品牌支部典型案例,探沂党支部在全省“两优一先” 表彰会议和全市党建工作推进会议上分别作了交流发言。

开展党建共建,推进行业基础客户营销。费县农商银行与当地政府、企业、社区等41个支部开展共建活动,达成共建项目65个;以此为契机,结合省联社、审计中心、监管部门下发清单,积极联系对接县部委办局、村两委班子、外部担保公司等,获取规模以上及以下企业、纳税人、家庭农场、专业合作社等客户清单,组织信贷人员线上线下开展名单式精准对接营销,加大信贷投放;零售贷款户数较年初增加2595户、增幅9.76%。

金融活水精准滴灌,助力企业“减负”发展

费县源水阀门有限公司的生产车间内,技术人员正在加紧生产各类阀门设备,因产品质量高、供货及时,该企业与国外多家企业签订了长期订单合同,规模逐渐扩大。

“有的时候,真的是一分钱难倒英雄汉!要是没有费县农商银行的长期金融支持,也就没有我们企业的今天。”谈起企业的发展历程,公司负责人贾立明感慨颇多。从2005年开始投资建厂,到中期的扩建,再到现在提升近10倍的年产值,这十多年的发展,从不缺少费县农商银行的身影。

贾立明说,从最初的十几万,到现在的800万元授信额度,费县农商银行始终在用实际行动助推企业的发展。今年年初受疫情影响,企业停工一个多月,复工后急需流动资金购置原材料,这个时候,又是费县农商银行主动对接,及时调整信贷方式,不抽贷、不断贷,多层次,全方位的信贷服务帮助企业渡过了难关。

做好“六稳”工作、落实“六保”任务,金融支持是重要一环。今年以来,费县农商银行开辟小微企业融资绿色通道,创新服务方式,通过“企业复工贷”、延期还本付息等产品和政策,缓解企业压力,为小微企业疫情防控、复工复产保驾护航。疫情以来共走访对接企业1827户,新增发放中小微企业复工复产贷款786笔、金额10.96亿元。

开辟绿色通道,全力支持疫情防控企业。为增强疫情防控期间金融支持水平,费县农商银行扎实组织开展“百行进万企”等融资对接活动,实施“线上办公”模式,对受疫情影响的企业坚决不抽贷、不断贷、不压贷,坚定客户信心。同时,开通防疫快贷“直通车”,创新推出“防疫快贷”、“防疫专项贷”、“普税成长贷”信贷产品,遵循“特事特办、急审速批”,针对对接的客户需求建立快速审批通道,力争1个工作日内完成授信审批和贷款发放,累计发放防疫类专项贷款1.12亿元,发放普税成长贷2.51亿元。

为全力支持企业复工复产,费县农商银行制定精准研发多款信贷产品,创新方式,助推实体经济发展。研发“复工快贷”、“企业复工贷”,大力推广家庭亲情贷、普税成长贷、鲁担惠农贷、创业担保贷,加大“首贷户”的信贷投放力度,宣传推广“居家”金融模式,优化小微信贷结构,全力支持企业复工复产。

创新信贷产品,聚焦农业生产和春耕备播。费县农商银行创新“春耕贷”信贷产品,大力宣传推广“鲁担惠农贷”系列产品和“创业担保贷”,切实加大小微企业、个体工商户信贷支持力度;研发“乡村好青年贷”、“助养贷”、“新型职业农民贷”等产品,获取客户清单,全力保障农户生产经营、养殖农户和种养大户资金需求;创新推出“乡村头雁贷”、“商区引领贷”、“乡村林权贷”、“乡村乐居贷”等,支持乡村振兴战略实施。今年以来,累计新增发放特色贷款3908户,金额7.18亿元。

落实优惠政策,降低企业综合融资成本。费县农商银行严格执行延期还本付息政策,推行“延期还款”服务,帮助客户渡过难关,缓解企业压力。对小微企业因户施策,根据客户提出的延期还本申请,结合企业受疫情影响和经营状况,通过贷款展期、续贷、借新还旧等方式,给予企业一定期限的延期还本安排,还本日期最长可延至2021年3月31日。结合企业受疫情影响情况和经营状况,给予企业一定期限的延期付息安排,贷款付息日期最长可延至2021年3月31日,免收罚息,累计延期还本、延期付息7679万元。同时,实施利率优惠,降低企业融资成本,积极对接财政、人社局等部门,用好用活财政贴息政策,积极推广“创业担保贷”,大力宣传推广“鲁担惠农贷”利率低、担保费减半、开通绿色通道的优惠政策,解决客户担保难题。

创新金融扶贫模式,决战决胜脱贫攻坚

2020年是全面建成小康社会目标实现之年,是全面打赢脱贫攻坚战收官之年。费县农商银行积极落实上级关于金融支持脱贫攻坚工作的要求,把助力脱贫攻坚作为重要政治任务坚定不移地推进,大力实施金融精准扶贫工程,通过探索“+扶贫”模式、健全服务体系、推广特色产品,一以贯之抓好金融精准扶贫工作,助力高质量打赢脱贫攻坚战。

截至8月末,累计发放扶贫贷款6.79亿元,助力11180户贫困户脱贫。

探索“+扶贫”模式,助力培育造血功能。通过提前储备、现场宣讲、银企合作、定向带动,深入应用“央行资金+产业扶贫”模式,主动对接县乡扶贫办推介的精准扶贫产业带动项目,并开展银企深度合作积极支持增加当地劳动岗位、拉长产业链,以专项资金培育产业发展最大化发挥扶贫贷款定向带动作用。同时,以点带面推广“农业产业化+合作社+贫困户”、“劳动密集型企业+电商+贫困户”、“政府+光伏企业+贫困户”、“生态环境保护+乡村休闲旅游+贫困户”等多种“金融+扶贫”模式,最大限度发挥扶贫攻坚工作的乘数效应,力促金融扶贫由输血向造血功能的转变。

健全服务体系,提高金融扶贫质效。依托经营网点,加大农金通、ATM、智慧柜员机等机具的布放力度,做好存取款、转账汇款、生活缴费、社保存取等基础金融服务。覆盖全县565个行政村,实现“基本金融服务不出村,综合金融服务不出镇”。同时,加大手机银行、网上银行等电子产品拓展力度,加强扫码付等移动支付建设,大力推广无需抵押担保、纯线上操作的“沂蒙云贷”、“信e贷”系列产品,“让数据多跑路、让群众少跑腿”,提升现代金融服务普及率,有效满足贫困地区农户小额信贷需求。

推广特色产品,践行普惠金融理念。结合贫困地区产业实际,费县农商银行加快特色扶贫信贷产品推广和应用,大力推广“鲁担惠农贷—强村贷”“农耕贷”金融服务模式,支持种粮大户、家庭农场、农业社会化服务组织、小微企业适度规模经营。同时,创新推广“乡村好青年贷”,参照“乡村好青年”荣誉发放同等条件下额度更大、期限更长、利率更优惠的专属贷款,支持培育贫困地区乡村致富带头人。截止目前,该行累计发放乡村好青年贷497户、8000余万元。

积极探索深化落地,激发转型发展活力

近年来,面对经济增速放缓、新旧动能转换、去杠杆、严监管等,费县农商银行积极主动推进信贷结构调整、探索改革创新、强化从严治行、优化精细化管理,有力促进了业务经营整体持续向好。

首先,健全小额贷款尽职免责机制,细化尽职免责流程,建立单户10万元以下贷款尽职免责认定标准及流程,差异化制定贷款产品不良贷款占比红线,推动网点进一步放下“包袱”,充分调动一线人员营销积极性,全面促进经营管理和服务提升。

其次,全面推进产品创新。创新四类产品切入四类客户,提升营销精度。创新推出“乡村头雁贷”“商区引领贷”等专属产品,争取村两委成员、商圈负责人、网格员等整村授信和商城攻坚关键人,累计发放财政贴息类创业担保贷913户、1.89亿元,鲁担惠农贷105户、0.37亿元,依托线上信用贷款模式进行拓展,信e贷户数6357户、较年初增幅108.63%,余额5.42亿元、较年初增幅191.21%。

同时,积极优化服务模式,补短板、强弱项。大力开展厅堂营销,开展行长大讲堂16期,推进支行行长“领着大家干、带着大家干,教着大家干”;开展厅堂微沙龙活动5700余次,举办“端午节厅堂营销展示研讨大赛”“赢在厅堂”布局竞赛活动,提高厅堂营销能力。积极推进外拓营销,成立市县两级金融辅导队,“一企一策”“一问题一方案”结对包靠,提升客户粘性。今年二季度,辖内营销单位分成三个PK圈、13个小组,实施PK制度,专门针对农户、个体工商户、小微企业主,开展了以“夏日拓展”为主题的经营性贷款营销竞赛活动,取得了良好成效。

此外,持续优化营商环境、小微企业金融服务,大力投放涉农、小微、扶贫等单户经营类贷款,合理把控住房按揭贷款投放规模及占比。

费县农商银行董事长刘国强在接受本报专访时表示,跨进新时代,费县农商银行将不忘初心、牢记使命,切实将党的十九大精神贯彻落实到改革发展各项工作中,继续深化普惠金融,加大优化产品创新、信贷投放力度,更加坚定不移地服务实体经济、防范化解风险,推动改革创新,在推动大美临沂建设发展、服务实体经济、助力乡村振兴、脱贫攻坚等大局中,体现更大作为、贡献更多力量。

临报融媒记者 徐以刚 陈牛 通讯员 王宗勋

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